根據統計,大部分國人在投資理財時都沒有設立報酬率,但追究其原因,不是因為「不知道」要設立停損停利點,而是停損停利點常常會隨著市場而變動,於是有設等於沒設。財富管理業者對此表示,資訊一多,難免會比較;但理財不是做發財夢,國人在投資時,最好先設定理財目標,然後設定不同的報酬率,再去尋找相對應的金融商品布局。
確認獲利目標
第一步:設定理財目標。保誠投信企劃暨產品開發部協理吳昆倫指出,對一般人而言,錢賺多多的目的是甚麼,國人在投資錢就必須先釐清。他建議國人,在投資以前,就必須先設定目標,但在設定目標部分有兩種,一種是長期目標,如購屋、教育基金、甚至退休基金等;另一種是短期目標,如遊學、旅行、買車、甚至食衣住行相關必需品等。不過業者提醒,短期目標的投資,賺的都是「機會財」,所以不建議國人將長期目標的資金,用短期目標的理財方式去處理。
設定一年要賺幾成
第二步:設定報酬率。國泰投顧指出,設立報酬率的目的,就在於當資產達到目標值之後,投資人必須自己再重新檢視一次資產配置。保德信投信理財中心協理詹千慧補充,若是長期目標投資,最好將報酬率設定在較高的一○%至一五%之間,並維持至少五到十年以上的投資時間。畢竟長期目標的理財不能開玩笑,儘管高報酬也象徵高風險,但利用長時間投資的優勢,卻可彌補高風險的缺點,所以國人在做長期目標理財時必須注意。
至於短期目標的報酬率設定,詹千慧則表示,無論是旅遊還是結婚,短期目標的理財沒有時間優勢,可能是三年、也可能是一年,所以投資人應該善加利用本金部位,挑選報酬率在五至一○%之間的低風險商品做投資,才比較容易達成目標。
挑選適合自己的投資商品
第三步:挑選相關金融商品。在設定完報酬率之後,就到了選擇金融商品的時候。在股票、基金、債券、投資型保單、黃金、房地產、連動債、甚至外幣等眾多商品中,不但投入的「本金門檻」不同,即使是相同的投資時間,也會有不同的報酬率。對此業者建議,沒人抓得住市場,因此無論是長期還是短期目標,在設定報酬率之後,國人應該養成隨時檢視資產配置的習慣,並在必要時進行商品轉換或加減碼的動作,才能達成理財目標。
- May 19 Sat 2007 21:29
理財不是做發財夢 設定報酬率再衝
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