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擺脫月光族／不知錢花到哪去…　「強迫儲蓄」理財心法

每到月底，看著越來越空的荷包和帳戶，總是盼望著發薪日那天趕快到來；但是，期盼的發薪日一到，就開始瘋狂買名牌、吃大餐，直到荷包空空，再開始盼望下一個發薪日…許多月光族朋友在這樣的惡性循環中，始終找不到解決的辦法，雖然也了解到儲蓄的重要，但是，因無法克制自己的物慾，導致「錢總是不夠用」。


理財專家建議，一般人都是習慣「收入－支出＝儲蓄」，把花剩的錢拿去儲蓄，其實正確的做法應該是「收入－儲蓄＝支出」，先決定每個月的儲蓄額度，再反推一個月可以有多少開銷；把每月的支出除以30天，就可以清楚知道一天只能花多少錢，萬一今天超過，明天就要減少一點，唯有「量入為出」，才能徹底擺脫「月光」的命運。


其實，理財說穿了就不過是那幾套，「量入為出」、「開源節流」，不過在這個物慾橫流的時代，如何將辛苦賺來的錢保留下來，成為「月光族」的首要之務。


理財專家建議，如果沒有儲蓄的習慣，就只能靠強迫儲蓄；這也是收入不豐的新鮮人，相當重要的基礎工作，因為任何理財和投資行為，都得先從儲蓄開始。


正因投資管道會因投資屬性而各有不同，一般來說新鮮人能承擔的風險較大，若礙於資金不夠無法買股票，定期定額投資共同基金是最佳的方式。


所謂定期定額，指得是每月自存款帳戶中固定提撥一固定金額，通常最少只要3000元，就可以投資共同基金的一種理財方式，每月固定扣款，不管市場漲跌，不用費心選擇進場時機，運用長期平均法降低成本。


這種投資法當淨值上揚時，買到較少的單位數，反之，在淨值下跌時，買到較多的單位數，因此不必費心思考慮進場時機、也不必一次拿出大筆資金，長期下來，成本及風險自然攤低；而挑選每月薪資入帳日由銀行自動扣款，可以避免不知不覺把錢花掉的壞習慣，做到強迫投資的觀念。


對於理財新鮮人來說，每月提撥3000元至5000元，投資於全球型的股票基金，就等於將個人的財務事交給專家打理，以平均年報酬率10%計算，一年下來，也可累積 37,697元 到 62,828 元，讓你徹底擺脫「月光光、月慌慌」的命運。